征信数据库中的个人征信与企业征信

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发布时间：2015-11-27 分类：新金融百科

根据信用管理理论，征信的基本含义是以了解企业资信和消费者个人信用为目的的调查，包括对一些与交易有关的数据进行采集、核实和依法传播的操作全过程。在我国有一个由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息基础数据库，即征信数据库。

该数据库采集、整理、保存个人信用信息，为金融机构提供个人信用状况查询服务，为货币政策和金融监管提供有关信息服务。

根据调查对象的不同(法人或是自然人)，征信可以分为企业征信和个人征信，不同种类的征信服务，在操作方法、方式上亦有不同。

一、个人征信

个人征信是指将分散在个商业银行和社会有关方面的个人信用信息加工汇集起来，形成个人信用档案信息数据库，为银行和社会有关方面了解个人的信用和信誉状况提供服务。通常所说的财产征信也是个人征信的一部分(对于金融机构接受信贷申请人使用其个人资产进行抵押的国家或地区，存在专门对受信人和其保证人名下的财产进行资产调查的服务，这种服务就被称为财产征信)。

二、企业征信

企业征信的业务对象是企业，它需要采集分散在社会各有关方面的企业信用信息，经过数据汇总、加工、储存，形成企业征信数据库，经过分析处理以后向社会提供企业信用信息服务。概括的说，企业征信业务流程包括数据联合采集、数据加工入库、企业征信服务三个方面。

现代信用管理理论中，企业征信的理论基础是5c原则，它是对受信企业认识的一般理论，用于帮助授信人全面考察企业是否为合格的赊销对象。所谓5c原则即五个要素：品德(character)、能力(capacity)、资本(capital)、抵押(collateral)和情况(condition)。

三、征信数据

征信数据是调查数据及其数理统计的处理结果。通俗的说，它是未经加工的各种原始信息或稍加处理的比率，是制作征信产品的原材料。丛技术的角度看，征信数据分为量化数据和非量化数据。企业财务报表给出的数据是量化的，可以直接用来进行定量分析。非量化数据是指一些定性分析数据，它需要经过一个量化过程后，才能被统计模型所接受。

企业征信数据是为了帮助企业准确判断客户企业的信用程度如何，是否可以与其进行信用交易。例如：在p2p平台系统上投资，有的平台上就会有一套征信体系进行投资人与借款人的判别筛选。所以企业与个人的征信数据都非常重要。

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